Ciudad de México.
Para las empresas, revisar con quién mantienen relaciones comerciales y financieras cobra relevancia ante los bloqueos determinados por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Clientes, socios, proveedores y otras contrapartes pueden representar un factor de riesgo cuando enfrentan restricciones dentro del sistema financiero, particularmente por sus posibles efectos sobre operaciones y relaciones bancarias.
El artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito sustenta parte del marco de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. Las disposiciones relacionadas contemplan mecanismos de identificación, seguimiento y evaluación de riesgo de los clientes, además del análisis de operaciones inusuales.
¿Por qué importa la Lista de Personas Bloqueadas a las empresas?
Cuando una persona permanece en la Lista de Personas Bloqueadas (LPB), las instituciones financieras deben suspender los actos, operaciones o servicios que involucren directamente al cliente o usuario bloqueado. Esto convierte la revisión de contrapartes en un elemento relevante de cumplimiento y administración de riesgos.
Para el sector empresarial, el alcance puede ir más allá de tener o no una cuenta bancaria. Una relación comercial puede involucrar transferencias, autorizaciones, beneficiarios o representantes, por lo que identificar previamente a las personas que intervienen en una operación ayuda a reducir posibles contingencias.
Las disposiciones permiten además que las instituciones intercambien determinada información sobre clientes, antecedentes y operaciones cuando el objetivo sea fortalecer la prevención y detección de posibles ilícitos financieros.
| Riesgo para la empresa Riesgo para la empresa | Qué conviene revisar |
| Operaciones financieras financieras | Clientes y beneficiarios |
| Relaciones comerciales | Socios y proveedores |
| Cumplimiento | Representantes y contrapartes |
| Riesgo reputacional | Antecedentes y alertas |
CiBanco, Intercam y Vector muestran el alcance del riesgo
La importancia del cumplimiento tomó mayor visibilidad después de que autoridades estadounidenses señalaran en 2025 a CiBanco, Intercam y Vector por presuntos vínculos con operaciones de lavado de dinero. Hacienda informó entonces que solicitó pruebas a Estados Unidos y aclaró que no había recibido información contundente que acreditara actividades ilícitas; paralelamente, la CNBV detectó problemas administrativos que derivaron en multas y otras acciones por 134 millones de pesos.
El episodio evidenció que una alerta puede trascender a la persona señalada y convertirse en un asunto de cumplimiento, operación y exposición financiera para las instituciones y empresas relacionadas.
Por ello, la LPB funciona también como una referencia para dimensionar riesgos antes de establecer o mantener determinadas relaciones financieras y comerciales.
